金融是数字革命的中心:SAP Concur播客对话与监督的迈克·埃伯哈德和克里斯·朱诺

从最初的图形用户界面（GUI）和使用鼠标管理业务支出，到利用人工智能（AI）和机器学习（ML）创建支出环境和识别模式，金融一直是数字革命的核心。加入我们，SaaS和ERP领域的一些原始成员和前SAP Concur高级管理人员——监督委员会成员Mike Eberhard和监督首席营销和产品官Chris Juneau——与SAP Concur价值交付组总监Jeanne Dion进行了对话，分享他们对技术如何影响财务和会计的“当时和现在”的见解，以了解如何管理您的组织。

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记录:

珍妮迪翁:

大家好，我是Jeanne Dion, SAP Concur的价值体验交付团队总监。我的团队与客户一起分析数据，以便在他们的总体支出过程中进行程序性改进。我们通常专注于客户期望的业务成果，今天我请来了两位好朋友来谈谈技术对金融和会计的影响。下面我要介绍迈克·埃伯哈德和克里斯·朱诺。迈克，如果你不介意向观众介绍你自己的话，我想他们可能已经知道你是谁了，但我们还是开始吧。

迈克·埃伯哈德：

当然，珍妮，而认识我的人从我在Concur和SAP Concur工作的17年就认识我了。最近，在过去六年中，我领导Concur业务，然后与SAP合作，将Ariba和其他公司包括在内。实际上，我的背景是在金融系统领域工作了30年。所以，我真的很期待，非常感谢你给我这个机会。

珍妮迪翁:

谢谢你！克里斯，你呢?

克里斯·朱诺:

嗨,珍妮。Chris Juneau，在我20年的工作生涯中，我花了17年的时间与Mike在Concur以及2014年SAP Concur密切合作。我最近从SAP Concur退休，加入了Oversight Systems担任首席营销官和首席产品官。

珍妮迪翁:

谢谢你,克里斯。所以，今天我想先做一些基础工作。作为一个从事金融、技术发现和实施的反面工作的人，我做了很多手工工作，现在看到当今世界正在发生的事情让我感到惊讶。迈克，我只是想知道，你提到过你在金融技术领域有丰富的经验。你能描述一下你刚开始工作时的情况吗?

迈克·埃伯哈德：

确定。我最初在金融系统领域的职位是在ERP，那是在90年代中期，甚至到现在为止我自己的主机ERP。大型机ERP，我认为“手动”是一个很好的术语，珍妮。它需要大量的数据输入而这正是它设计的目的就是为了数据输入组件。后来我有机会跳槽到PeopleSoft公司，PeopleSoft是一家ERP解决方案公司，采用了一种叫做“客户端服务器”的新技术。信不信由你，那是商业用户第一次有机会使用图形用户界面或鼠标之类的东西。

珍妮迪翁:

我记得，我记得那样 - 这就像革命性。

迈克·埃伯哈德：

是的。我的意思是，人们喜欢在那个时候与他们的系统进行接口，从技术的角度来看，这很重要，因为这是一个集成变得非常重要的时代。比如，你可以看一个日记条目，然后双击右键进入创建该条目的源系统。它开始在金融用户以及他们如何与系统交互方面取得一些重大进展。他们不必拿起电话给另一个小组打电话，也不用做很多他们手动做的事情，这真是太棒了。这也是我们为新千年做准备的时候。因此，人们在整个企业中真正做出了整个系统的决策，集成的解决方案套件最终成为了他们决策的主要优先事项之一，但需要支付高额的许可证费用、实施it的咨询费用、支持it的硬件和基础设施费用。因此，这是非常长期的投资回报。

珍妮迪翁:

所以，当我想到这一点，想到那段时间发生了什么，我们向前迈进，好像我们可以快速进入软件即服务或那些云解决方案，它们就在那时开始出现。我知道您也参与了这方面的工作，甚至在您加入SAP Concur之前。SAP Concur是首屈一指的SaaS系统之一。那么，您是否愿意多谈谈这些SaaS解决方案是如何开始影响金融的?我知道它对我个人的影响，我开玩笑说，图形界面是革命性的，但这只是把我的游戏带到一个全新的水平，我和我的团队可以用SaaS应用程序做一些令人惊叹的事情。那么，从背景的角度来看，作为一个行业人士，你如何看待正在发生的影响?

迈克·埃伯哈德：

嗯，这是一个巨大的变化。首先，我要说的是，任何公司都有能力采用世界一流、一流的解决方案和流程。例如，在这之前，我认为大多数人都认为Salesforce是构建SaaS解决方案的主要拥护者之一。在Salesforce出现之前，您可能会找到Siebel的最佳解决方案，Siebel是一个很棒的销售自动化系统和平台，但许可、实施和支持该系统的成本非常高。因此，只有最大的公司才能真正承担起这样的竞争。当Salesforce出现时，进入门槛降低了，您开始在使用服务时支付服务费用，这样可以获得更好的投资回报。另一个巨大的变化是。。。在Salesforce和其他公司（包括Concur）之后，他们开始真正降低实施的门槛。

因此，它成为了it的轻量级解决方案。这对财务来说是革命性的因为财务通常处于一个组织内部将要实施的下一个系统的后座。因此，当涉及到影响产品的系统或影响销售和分销的系统时，他们自己的需求和解决方案在优先级列表上是相当低的。当SaaS出现的时候，它让财务专业人士能够说第一，我们可以实现它，我们可以从it的角度支持这个更轻的提升。它开始创造了许多金融内部的解决方案，它们获得了巨大的价值。所以，我想把它看作是金融从后座转向了前排，他们真的开始能够采用他们需要的系统。

珍妮迪翁:

是的。我同意这一点。我的意思是，当我们开始引入一些SaaS应用程序时，我感觉自己从感恩节的孩子们的桌子上搬到了成人的桌子上。我也觉得它让我有更多的机会控制事物是如何实施,如何配置,然后我可以继续做我的工作后,它实际上使它这样还会有自动化来承担,这对我真的是令人难以置信的有用的作为一个金融领袖。

迈克·埃伯哈德：

是的。SaaS系统，这个模型的最大价值之一是你不需要做大的，昂贵的实现来获得创新。因此，你会在持续的基础上获得创新。所以，这取决于你在金融领域说，我想要利用这些已经出现并产生巨大影响的下一个层次的能力。

珍妮迪翁:

所以，如果我们认为这样的里程碑，如果我们像老年人一样看着里程碑。我们有初始技术的年龄，它有点改变我们是谁。然后我们有SaaS的年龄，这真的竖起了我们的游戏。您会说什么是真正影响我们财务专业人士的下一个技术时代？

迈克·埃伯哈德：

嗯，我想有一个介于两者之间，那就是智能手机。所以，当你看这个话题时，我们之前讨论过数据输入，即使当SaaS出现时仍然有相当数量的数据输入发生在会计和金融组织内部。开始采用智能手机技术的应用程序的时候,你发现很多数据条目开始发生在源和释放巨大的财务和会计的内部资源更多地专注于组织的战略主题和真正的价值。

因此，我认为智能手机是另一种超越软件即服务或云服务的产品，它真正帮助了金融机构。但我相信下一阶段的创新将会对金融产生巨大的积极影响，那就是让这些解决方案更智能，使用人工智能，使用机器学习。这些智能手机的解决方案创造了大量的数据。因此，当你开始注入人工智能和机器学习时，保持兼容的能力和管理这一级别的数据的能力真的会进入下一个级别。

珍妮迪翁:

是的,当然。它开始把人工智能看作是一种战略而不是绝对的战术。克里斯，我不知道你有没有想过这是对金融的最后一个重大影响。你觉得呢?金融领域发生了什么，尤其是退休的人?

克里斯·朱诺:

当然珍妮，我想。。。如果你走遍许多组织，不管规模大小，与财务主管交谈，他们很可能人手不足，即使组织可能会成长；传统上，财务部门不这样做。在本播客之前，我们正在聊天，越来越多的金融专业人士正在退休，因此我们面临人力资本短缺的问题。因此，我认为，结合州、地方政府和地理层面的更高合规性。因此，在金融专业人士继续尝试做传统的金融工作、确保业务连续性、结帐等等的过程中，有许多力量在对他们起作用。因此，我认为像人工智能这样的工具可以提高生产率，并能在金融部门规模没有增长的情况下快速遵守不断出现的监管问题等等。

珍妮迪翁:

你知道，我也在想。我有一个女儿刚从大学毕业，当我想到她的学习课程与我上学时相比发生了如此巨大的变化，想到他们今天所学的一切几乎都融入了科技。我们的大学毕业生正在学习的所有东西都在那里烘焙，这几乎是一种期望，事情将以这种方式运作，它们将被自动化，但我读了很多故事，有一群人也感觉到，哦，天哪，机器人来了，他们将取代我们。当你谈论人工智能时，你认为人工智能可以在金融和会计领域扮演什么角色？我会把它扔给你们中的任何一个。

克里斯·朱诺:

好的，我很乐意先接电话，然后让迈克也回复。我认为最重要的是，人工智能非常适合模式识别。人类并不适合在Mike所引用的大量数据中进行模式匹配，这些数据是随着技术的进步而发展的。因此，我认为以正确的方式利用人工智能来帮助金融专业人士专注于他们的财务流程中最重要的东西，无论是业务连续性、账目关闭时间还是遵守他们自己的内部政策或各种法规，这都是关键。所以，我认为人工智能对金融专业人士来说是一种解放，而不是一种行军。机器人将接管金融专业人士的工作。

珍妮迪翁:

是的,没错。迈克，你怎么看?

迈克·埃伯哈德：

我认为核心是我们现在有大量的数据，再加上事实，我认为没有任何金融机构在过去30天里没有接受过风险和合规方面的访问。有越来越多的检查点从风险和合规的角度来考虑。其中一些是与技术一起合作构建的，因为自动化程度越高，就越需要检查点、流程和审计等类似的东西。然而，关键的结论是，大多数公司，当然是大多数金融组织，没有能力只增加一倍的劳动力，以遵守新的数据，匹配和审计的要求。不管它是建立一个新的供应商，还是通过费用报告，遵守外国腐败行为法案或新的SaaS规则。

因此，如果你不开始使用技术来对抗你的数据集，你就无法前进和遵守。我觉得这没什么好害怕的。当然，正如克里斯所说，人类没有能力去做一些我们现在真正想要人工智能做的事情。这和你在车间工作被机器人取代是不同的，这是一个非常不同的情况。我认为这确实将金融组织从战术上提升到战略上。

珍妮迪翁:

我的意思是，你们两位所说的几件事打动了我，我的意思是，我们知道，根据多项调查，大多数组织或一个典型的组织将因白领犯罪而损失约5%的年收入，即职业欺诈行为，无论发生在何处。我们也知道，如果它发生在一个消费场所，它可能会发生在所有地方，因为类似的事情往往会成批发生。但我们也知道，在经济不确定的时候，这种行为实际上急剧上升。就你的观点而言，大约需要14个月才能发现类似的事情发生。所以，14个月来，你一直盯着某人的眼球，看着它，拥有一些可以自动化的东西，并真正检查这些模式，这对一个组织来说是非常强大的。

它可以将你所说的工作带到战略层面，并为你提供一些基于异常类型的工作。但我想问的是，我们知道人工智能有很大的潜力，我们一直在谈论的是让金融、会计专业人员更聪明地工作，而不是为了合规和效率而更加努力。你能给我们举几个例子吗你能给我们举几个例子吗你能给我们举几个例子吗?我知道我更喜欢把钱花在什么地方，但我也想把它扔给你们因为你们每天都能看到很多这样的东西。

克里斯·朱诺:

是 啊我可以先试试那个珍妮。在监督部门，我们刚刚完成了一项支出洞察调查，你完全正确。我相信，而且我面前没有确切的统计数字，尽管由于流感大流行，t&E支出有所下降，但违规或潜在欺诈的案例增加了200%以上。上周，当我们与客户交谈时，我只是在亚特兰大与一些人聊天，这是一个新奇的想法，我们实际上亲自拜访了亚特兰大的客户。他们想到的三件事是第一张航空公司未使用的机票。我们的许多客户和所有Concur客户都与航空公司进行了协商，在过去18个月内获得了所有航空公司信用，这些信用通常由个人确定，以便能够汇集在一起。

所以，当人们开始再次旅行时，他们可以真正燃烧那些信贷。但他们所看到的是员工也是与那些人提交费用，尽管他们可能已经使用了信用。因此，监督同步检测技术正在识别这些重复。它是欺诈吗？是故意的吗？无论如何，你不允许这笔钱出门，因为你试图烧掉那些学分。其次，礼品卡采购的高增殖是令人着迷的，在我们的客户中令人着迷。并再次，识别这些模式，礼品卡怎么样？什么是礼品卡？谁在购买礼品卡，目的是什么？ Because that has just ramifications from taxability, both personal tax liability. In Australia, we call it fringe benefit tax and so forth. So, it's allowing technology to spot these trends in these patterns.

第三有一个聊天与我们共同的客户与西南航空,我听最近进行的网络研讨会,以及过度里程报销这附近,亲爱的迈克的心因为他和我在一个倡议在同意驱动器启动。西南航空公司必须提醒他们的员工，他们现在可以住在任何地方，通常在航空公司，你有很大的灵活性，但更重要的是，你不能报销开车去工作地点的费用。所以这些是我们马上看到的主要是由大流行所驱动的我们认为传统的系统不会捕捉到这些模式，揭示这些模式我们的组织正在改变他们的政策，提醒他们的员工什么是允许的，什么是不允许的，等等。这些就是我想指出的一些例子。

迈克·埃伯哈德：

另一个我经常听到的关于克里斯的是家庭办公费用和数百万美元的花费，这是另一个现在正在进行的斗争，珍妮。

克里斯·朱诺:

这是正确的。

珍妮迪翁:

是的。当我们和我们的客户交谈时，我们看到很多这种类型的非差旅支出出现在费用报告中，所以审计团队不是很熟悉。团队的人并不熟悉如何审计这一个费用报告第一,但2号,其中一些花,你要想知道,当你提到克里斯,这个的微量允许税收优惠一些,尤其喜欢礼品卡或者办公用品支出。如果我花了600美元买了一把办公椅，然后写了一份报销报告，我完成后还需要寄回去吗?

克里斯·朱诺:

大点。很好，组织有。许多组织给予员工远程工作的灵活性等等，但这种自由也有其后果。

珍妮迪翁:

我们注意到的另一件事我相信你们也注意到了第三方支付的兴起，Venmos, PayPal，甚至亚马逊账户，阿里巴巴，所有这些不同的支付系统你可能知道，也可能不知道卖家是谁。所以，我们要试着弄清楚发生了什么。我甚至不想打开亚马逊退货的麻烦，我甚至不想去那里。但是从这个角度来看，你是否看到了那些正在发生的和你的工具正在捕捉的供应商故事的上升?

克里斯·朱诺:

我可以接受你的第一反应。我们绝对是，因为我们主要看到，正如迈克所说的，与家庭办公费用有关。增加百思买80英寸电视屏幕的使用等等。我们还没有看到支付方面的一些趋势，但我认为这是我们应该与Concur合作解决的新机遇。还有，购买优步餐点的方式，看看优步餐点，现在我们正在识别事物，为什么员工在周末而不是工作日继续使用优步餐点等等。因此，我认为部分原因是支付平台的激增，但也在于你可以购买的东西和购买方式的激增，这将在未来几年困扰金融和会计组织。

珍妮迪翁:

确切地。当我们考虑公司和工作和业务需求的持续演变以及发生的所有事情，有点绑在整个人工智能的工作中，您如何建议融资团队来看看他们现在拥有的内容这可能是半自动化的，您认为最能提供他们的自动化美元迈向的？

迈克·埃伯哈德：

我觉得这个问题问得很好，珍妮。我认为，如果你看一下现有的大多数解决方案，你会发现，它们一直都在专注于提高金融和会计过程的效率。我们在Concur公司花了多长时间，做了多少努力为终端用户创造一个尽可能简单的系统?旅行者，现在只需要给收据拍张照片。

迈克·埃伯哈德：

我认为我们没有机会关注的是大量的后台流程，对吧?所以现在我认为这是一个极好的机会，特别是在目前的支出状况下看看那些后台的流程，然后说，你能评估和做结合,合规与合规合作获得成功的那些需求曲线会在未来12个月内,开始看监督等解决方案,可以深入你的费用过程中,深入到你的后端付款流程，看看如何通过这种方式提供巨大的价值。这是一个完美的自动化点，因为我认为这已经被忽视了20年。

珍妮迪翁:

它肯定有。就像Chris之前所说的，我们一直都在投入更多的人去做这件事，但是现在却没有那么多的人去做这件事了，那么我们该如何从中获得价值呢?我认为这是一个很好的方法，那就是评估那些后台程序，然后从那里看一看。我们一直专注于为最终用户创造员工体验和优化。我们有一些后台的人，他们在很长一段时间里没有像我们其他人那样轻松。

迈克·埃伯哈德：

这是正确的。

珍妮迪翁:

．．．很长一段时间。

克里斯·朱诺:

是 啊你说得对，珍妮。我们中的许多人在Concur工作，总是开玩笑说我们正在构建解决方案，在这方面我们可能是独一无二的，我们希望用户在该技术上花费最少的时间，最终用户。现在，我认为迈克的观点是，我们确实需要为金融和会计专业人士重新制定挑战框架。我们如何让他们花费最少的时间来确保其流程，然后实现流程效率？正如Mike所说，流程效率和可扩展性的交叉点都是在大流行期间，分散的劳动力。现在，将这一点与我们所看到的法规遵从性结合起来，使这些专业人员能够更有效地完成他们的工作，并专注于他们组织中更大的战略问题，而不是专注于他们财务流程的健康。

珍妮迪翁:

是的。

迈克·埃伯哈德：

合规和审计仍然是手工的，珍妮是你如何打开这个有多少工作是手工的?我认为它们在很多方面仍然是手动的。

珍妮迪翁:

是的。他们是，我一直挑战我们的客户，作为我在这里每天在这里进行的一部分，以重新思考他们如何运行这些流程并重新考虑该过程中的价值在哪里？它为公司带来了价值，我们在哪里可以更好地协助？我与客户谈过的一件事是重新思考一下费用报告的整个工作流程。

您是否真的需要Manager审核它或者更好地移动到异常库，修复了例外并修复了使用仪表板技术告诉您在遇到问题的情况下的行为，因此您可以开始针对您的培训，因为一次这件花了牙膏已经走出了管子。这不像你要把它拿回来。所以，它不像你阻止发生任何事情。这是前端的训练，但您需要工具来帮助您瞄准这一点。我认为监督工具是我们在武器纳尔的更加出色的工具之一，能够将这种自动化执行到影响链中所有人的工作流程，无论是有人都是将购买的人归功于某人谁会发出日记帐分录;它会影响每个人。

迈克·埃伯哈德：

是的。我完全同意你的看法，珍妮。而实现这一目标的方法就是让系统变得越来越智能利用人工智能，对吧?那些在大多数费用报告解决方案中使用的bouillon审计规则实际上是在90年代发明的他们确定了一个费用项目需要被审查，但是没有其他背景。有了人工智能，你可以评估同一笔交易，但要考虑到他们正在处理的所有交易的背景，对吧?交易超出了公司这类费用的正常金额，或者交易是与未经批准的供应商进行的，或者如你之前所说，是一种未经批准的支付方式，可能是礼品卡购买，这是不允许的。他们只是…这是一个应用模式识别的绝佳机会，只带来人们所需要的实际行动。通过这样做，你可以开始将某些人从审批过程中剔除，也许不是一个审查过程，而是从审批过程中剔除。

珍妮迪翁:

对。那太棒了。所以，我可以整天和你谈谈这个问题，因为这是我最喜欢的主题之一，但我知道我们有一个有限的时间。我只有一定的时间。所以，我只是好奇，你是否有任何与您希望在今天倾听我们谈话的财务或会计专业人员的建议方面的言论？如果你可以选择他们应该专注的一件事，可以观到一个观点，你们两个都想在那个上唱歌？

迈克·埃伯哈德：

是 啊我先说，克里斯，然后你可以总结一下。

克里斯·朱诺:

确定。

迈克·埃伯哈德：

我认为在过去30年中发生的所有转变，我们谈到的大部分谈话，与下一步相比，它会苍白。我认为这是一个令人兴奋的时间，我认为有可怕的部分和遵守的规则，可以变得可怕。但是，对我来说，很多时候，令人恐惧的人已经成为最乐趣。而且我建议开放和拥抱变革，寻找金融组织如何确保他们在遵守和风险之外，我迫不及待地想看到它发生。所以，谢谢，珍妮。

珍妮迪翁:

是的。谢谢你！

克里斯·朱诺:

是的。在Mike所说的基础上，我认为这是一个机会，让金融和会计专业人士重新思考他们当前的流程和合规方法。正如Mike所说，领先于审计等等，因为这是多年来技术进步带来的机遇。珍妮，你自己也说过;很多时候，我们总是告诉客户，是的，我们可以自动化您当前存在的手工费用报告过程，但我们为什么要这样做呢?为什么不利用这个机会重新思考一下，这一直是2021年SAP大会的主题。因此，我认为这是一个很好的机会，让金融和会计专业人士重新思考他们的方法，不仅是他们的流程，而且是他们如何推动更大的合规。

珍妮迪翁:

绝对的。我从没想过我会听到这个，但它让我的心在歌唱，金融真的是数字革命的一部分。

迈克·埃伯哈德：

是的，绝对是。

克里斯·朱诺:

绝对的。

珍妮迪翁: