任何地点、任何货币、任何时间:使用TransferMate为企业转变国际支付方式

对大多数企业来说，用多种货币向国际供应商和员工支付薪酬是一项重大挑战，在2020年大流行期间更是如此。幸运的是，顾客们能够求助TransferMate帮助实现跨境支付，以及2021年在美国，由于客户希望优化支付流程，交易量增长了800%以上。加入SAP Concur Conversations的本期节目，我们将与TransferMate的销售副总裁Michael Cullen一起讨论该公司如何在国际支付领域发挥重要作用，为企业提供在世界任何地方、任何货币、任何时间进行支付和接收支付的能力，并且具有最大的安全性和成本效益。

这四集的播客系列庆祝TransferMate作为SAP合作伙伴奖收件人。在我们的播客频道收听每一位获奖嘉宾，SAP同意对话，以获取最佳实践管理您的旅行、支出、合规项目等．你也可以在以下网站收听本期节目:苹果|亚马逊|Spotify|ListenNotes|Acast或者谷歌你最喜欢的播客网站。

吉恩·迪翁:

大家好，我是Jean Dion。我是SAP Concur公司价值参与团队的副总裁。我的团队负责与我们的客户一起解决业务问题，并从根本上找到您想去的地方，以实现您的目标和目标。今天，我请来了TransferMate的Michael Cullen。他是那个部门的销售副总裁。TransferMate最近刚刚获得了我们的合作伙伴创新奖。那么，迈克尔，我想请你做一下自我介绍，并把我们介绍给TransferMate。

迈克尔卡伦：

是的。所以谢谢你让我来做简。我很高兴今天有机会和你们讲话，更高兴能获得合作伙伴创新奖。正如你所说，我是TransferMate全球支付的高级销售副总裁。在我们的核心，我们所做的是将资金从A转移到B使用的方法可以让我们对交易的两端有更多的控制。我们采用了这种商业模式，并将其实现到财务部门每天使用的技术解决方案中，例如“统一发票”或任何其他发票工具或ERP系统等系统。

吉恩·迪翁:

所以我知道我们的许多客户习惯于Concur从T&E费用的角度来看，我们支付员工的T&E费用，但这是一个真正的B2B支付工具，与AP功能相关联。所以我想知道你能否给我们的观众一个更广阔的视角，来解释为什么跨境支付在大多数公司都是如此复杂，而且在某种程度上是高度手工的。我知道它包括汇率和建立账户等内容，甚至包括创建支付的人数。所以，您能否详细说明一下，为什么我们客户的财务管理团队应该把这个过程放在首位?

迈克尔·卡伦:

是的。手工操作实际上是一种保守的说法，但就跨境支付为何如此复杂而言，原因在于公司用来处理这些交易的金融机构在手工操作的基础上建立了手工操作。在设计这些产品时，他们没有预见到现代的、全球科技驱动的环境会是什么样子。所以这些过程的现代迭代是建立在糟糕的基础上的。以SWIFT网络为例。例如，SWIFT成立于1973年，在SWIFT之前，我们有1933年首次使用的电传。现在大多数公司还在把手工文件上传到他们的银行。

银行仍在使用过时的信息系统。这样做需要很多人，很多时间，公司也要花很多钱。这对于金融领导来说应该是最重要的，因为他们可以大大减少编制、提交和最终协调国际支付所需的人员数量。更重要的是，汇率的真实成本缺乏透明度。这些交易的费用是非常惊人的。因此，对于那些说他们花不起时间重新审视这些过程的人，我认为你也不能不去做。

吉恩·迪翁:

我记得电传。我老得都记得电传了。所以很有意思的是，我们有了这样一个系统，它在过去的好时光里取代了电传，现在还在这里。迈克尔，我认为这是一种概述，如果我错了，你可以纠正我，但这是一种概述，在最近的大流行问题中，支付过程中出现的一些漏洞。人们回到工作岗位，在不同的地方工作。我猜这也适用于我们的一些财政部同行，因为他们参与了这些支付过程。

他们高度手册。你需要在同一栋楼里工作，因为你要处理各种文件，或者创建文件，和其他人核对。正因为如此，一个公司通过这样的自动化过程可以获得什么优势，而不是完全，完全依赖那些过时的部件?这真的是……是时间吗?是减少错误吗?是降低风险吗?以上都是吗?我错过什么了吗?你能谈谈公司将获得的收益吗?

迈克尔·卡伦:

是的，就是这样。你完美地捕捉到了这一点。当你想要自动化这些过程时，你可以把一个中小型组织通常需要10名AP员工一整天完成的工作压缩到2到4名关键人员。这允许您重新部署在组织其他地方获得的资源和时间，以专注于扩展，甚至关注您还不能自动化的任务。

多年来，我与许多中小企业、中端市场和企业客户交谈过，真正让我震惊的是，在大多数情况下，他们的流程中唯一的区别是运行AP部门的人员数量。从中小企业到企业，使用的软件或流程的复杂程度并没有太大的区别，但AP部门可能有50人，而不是5人。如果您能够以正确的方式实现自动化，流程就会随着您的成长而扩展，而不需要进一步投资于需要多少人来管理这些流程。这真的能让你以一种以前组织无法达到的方式成长和扩大。

吉恩·迪翁:

是的,这是迷人的。所以它的可扩展性是通过投入人力而不是投入技术或利用技术来获得收益。作为一个曾经在美联社团队工作过并管理过部分团队的人，这让我很担心。当你思考这个问题的时候，一个AP团队离退休还有5到10年的时间。所以这些过程和任务就在他们的脑子里，当我们的员工离开时，他们也会离开。我们并不一定会有很多上大学的人说，我想在毕业后成为美联社的职员。所以它们是建立在自动化的基础上的。他们一生都在使用自动化，他们在某种程度上期待着它。所以我认为把自动化引入其中，不仅仅是一项工作，一项减少时间和错误的游戏。它实际上也是一种在你前进的过程中招聘和留住员工的策略。

迈克尔·卡伦:

完全正确。寻找那些认为自动化不是优化Excel表格，优化手工流程的人。它实际上是在寻找最根本的问题或最根本的问题，并应用解决方案。

吉恩·迪翁:

我知道我们已经谈到了时间的减少，资源的减少，可扩展性，但跨境支付也有一定的风险，当然也有严格的监管控制。您能不能详细说明一下金融机构需要关注的那些领域，甚至可能指出一些常见的陷阱或失误，在这个过程中，组织可能会发现他们自己?

迈克尔·卡伦:

是的，这在今天非常重要，特别是在远程工作已经变得如此流行的环境下。安全和欺诈预防需要处于任何讨论的前列。IBM的一项研究报告称，95%的成功攻击是由于手动控制失误或依赖人来检测危险信号。我之前提到过，有些人因为太忙而没有时间去观察这些过程。这是一个巨大的陷阱，特别是如果让您忙的事情可以以一种符合组织内部安全控制的方式自动完成的话。如果你能自动化一个检测危险信号的过程，传输内部敏感数据，这是比依靠别人手动查找这些东西或手动输入信息，特别是有关资金转移或银行详细信息的敏感信息更安全、更完善的方法。

吉恩·迪翁:

我们一直在讨论或者说我一直在关注这个项目的财务方面，但当我们考虑这个的时候，我们增加了其他跨职能团队，对吧?我们正在考虑其他团队，就像你说的，安全和欺诈预防。那么，在评审这个过程时，我们还会涉及哪些其他类型的团队呢?在手工过程中，我们甚至可能不会想到这些?

迈克尔·卡伦:

对，可能是风险，也可能是合规性。可能是It。可能是安全问题。可能是这些部门中的任何一个。这实际上是在寻找一个解决方案，将您的发票和支付过程连接起来，并考虑到所有这些不同团队的目标。

吉恩·迪翁:

所以如果我们稍微谈论一下风险，我脑海中浮现的一件事，特别是在当今世界发生的所有事情中，我想谈谈受制裁国家的活动。所以合规是巨大的越来越多的支出被推到员工发起的支出类别中。一家公司从法国运来东西给你，并不意味着它的总部不在一个我们不应该与之做生意的国家，也不意味着它的总部不在一个我们不能向其付款的国家。所以你能否谈谈TransferMate在为那些受制裁国家降低风险方面的能力，因为它涉及到支付。

迈克尔·卡伦:

这是个好问题。除了在某些标准上检查和提出危险信号的技术之外，我们还有专门的风险和合规团队来监控这类活动的交易。所以我们会检查所有从海外资产控制委员会制裁名单上删除的供应商和受益人并标记任何可疑的东西。然后，我们与客户合作，澄清或收集更多信息，或者最终为了保护客户，我们甚至需要完全停止交易。

吉恩·迪翁:

我在想的一件事是，对于很多客户来说，这之前可能不是优先考虑的。由于供应链的变化和需要在相当短的时间内将更多的供应商添加到系统中，他们还没有真正处理过类似的事情。对于那些最近才开始重视这类活动的客户，您有什么可以推荐的吗?

迈克尔·卡伦:

是的,当然。我建议经常观察这些过程，首先看看是否有一种方法可以实现自动化，更有效地完成它，然后补充说，是否有一种方法可以安全地完成它?当我以这种方式看待一个过程时，我想到的第一件事就是试图找到一个对交易双方都有可见性的支付提供商。我们在对话开始时谈到了这一点，大多数支付提供者都是银行。他们在其注册市场完全没问题，而且他们可以看到交易那一方的支付流。但是有一些提供者可以提供对交易的另一方的可见性，也就是你将资金发送到的地方。这使得支付更加安全，因为他们可以看到交易的双方。

他们了解交易双方的当地监管要求。然后当你观察这些过程[听不清00:11:28]并确保它是安全的，并找到一些能增强你内在安全感的东西时，下一件你想看的事情是，我们是否做得更有效率?你可以通过连接不同的部门来做到这一点。我们讨论了安全、IT、合规、风险，但即使是在财务部门，结构中也有一些部门有时彼此不沟通。你可能有一个税务部门，你可能有一个发票，你可能有一个支付端。所有这些部门通常都使用不同的系统。我们现在生活在这样一个环境中，你可以找到一种解决方案，将这些不同的部门以一种安全的方式连接在一起。它的技术驱动的。所以你不需要在办公室里传递文件，也不需要指望有人把文件放到某人的桌子上签字。它是在一个平台上，实际上使所有这些都可见，并为每个人提供了一些检查点。

吉恩·迪翁:

这是一个非常好的观点。我们确实倾向于在多个团队中拥有多个系统。每个人都使用最适合自己的方法。有时候整合是非常困难的。这给了你控制和支持的感觉。当你跨越多个平台时，你仍然需要进行这种制衡。这真是太棒了。我经常想这件事，因为我想谈谈我的一些东西，我认为我仍然有创伤后应激障碍。这是美联社过去的生活。我知道付费并不总是线性的。 People don't always follow timelines. People don't always... We can say, oh, we only pay on a certain day of the week, or the check runs here.

我们只在下午三点前打电报。而你迟交的文件，对我的支付团队来说不会是一场紧急演习，但我们知道情况并非如此。我们总是跳来跳去，因为我们需要支付这些款项。这是企业运转的动力。我很好奇，我们能不能谈谈TransferMate如何处理那些内部的，我称之为不合规流程的情况在支付时出现?我今天就需要这个。我现在就需要。我需要在一笔特定的货币交易中尽快使用这笔钱。你们是怎么处理的?

迈克尔·卡伦:

是的。所以我觉得很有趣的是你把这个表述成一个可能不合规的过程，因为你知道，这种情况实际上是经常发生的。所以在组织内部把他们视为不合规者有时会让人觉得你是在逆潮流而动，但实际上这就是很多公司对待这类事情的方式。我们重新设想了这些工作流程，并允许用户在安全和合规的环境中，使用超过160个国家的130多种不同货币的本地支付轨道，按需向供应商支付。所以他们可以在当天用我们可用的货币进行支付，而不需要要求开启这些多货币功能。所有这些都是在一个遵循数字审批流程的环境中完成的，这个流程在您的Concur发票设置中已经配置好了。因此，我们的平台补充和利用了那些独特设计的安全需求，并将那些不合规的消防演习变成了完全正常、安全和合规的东西。它将您的发票批准过程与您的付款批准过程配对，而不是将它们作为两个独立的工作线。

吉恩·迪翁:

你提到了我刚刚想到的一些事情以及遵循适当审批流程的想法。有很多的控制。我认为人们不了解财务团队，尤其是那些做支付的团队，他们是真正的合规机器。他们要确保每件事都以正确的方式完成。因此，他们需要对如何管理这些现金以及如何支付这些款项有很大的控制权和所有权。你愿意谈谈如果一个团队使用TransferMate这样的服务，他们对流程的控制有多大吗?

迈克尔·卡伦:

是的。所以当你把你的发票通过一个发票审批程序时，通常你要做的是走出这个系统去你的银行然后你会有一个单独的审批程序。我们基本上把这两个不同的审批过程联系在一起。是的，有一个发票平台和一个支付平台，但最终我们实际上做的是将两个不同的审批过程连接起来，并将它们拼接在一起，以一种不让员工不得不反复检查付款或付款人的方式。因为他们最不愿意做的事就是付给别人错误的金额，甚至更糟的是付给他们不打算付给的人。这就是他们在两个系统中设置检查点的原因。但是当这些系统一起说话时，你不需要反复检查每件事，因为系统会为你做这些。

所以你可以在发票上利用这个审批过程，这个审批过程几乎是你的AP员工的数据输入角色。然后你可以让付款审批人进来，把付款推出去。这给了他们完全的控制权，因为他们不需要反复检查不必要的信息。所以他们所要做的就是专注于手头的任务，他们可以推出当天支付，用130多种不同的货币支付。因此，它给了他们灵活性和控制力，但它使这样做是安全的和兼容的。

吉恩·迪翁:

我知道，有时即使我们已经检查过了，我们已经查看了需要支付的费用，到了付款的时间点，我们决定出于任何原因，可能是发货延迟了，或者可能是我们与供应商有一些问题，因为我们购买的东西没有真正达到标准，它通过了IQ，它只是不符合我们的规格。如果支付给供应商的款项发生了变化，是否在TransferMate工具中发生了某种过程，还是直接回到开始，通过一个工作流审批过程，以确保每个人都知道已经发生了变化?

迈克尔·卡伦:

是的。这是个好问题。所以当某些东西发生变化时，它必须回到开始，我们这样做的原因是我们不希望任何人能够改变金额或将支付重定向到不打算去的地方。因此，只要在之前批准的工作流中有更改，它就会将其踢回到之前的步骤中。它在一个你想要的自动化环境中，但它仍然负责那些你想在组织中使用的安全检查点。一些细节发生了变化，与我周一批准的不一样。我想再看一遍。如果这是公司想要的，这个系统就会识别出来并再次通过这个循环反馈。因此，在到达支付目的地之前，它要经过这些必要的检查点。所以它确实考虑到了这些问题并且可以根据组织的实际需要进行调整因为每个公司都是不同的。

他们有自己的安全和控制点，他们想在这些过程中看到。其中一些在所有组织中都是一致的，我们会看到重复出现的问题，它们出现在平台中。但最终，如果一个组织或公司想在他们的工作流程中有一些东西，它们也可以被设计到工作流程中。

吉恩·迪翁:

好的。所以这里有很多的控制和很多的过程扩展。这很有道理。如果我在一个AP团队中工作，我们已经讨论了不需要手动进行扩展的能力，我们不需要投入更多的人。事实上，我们可以让那些已经在做这些手工工作的人去做一些更有价值的工作，一些能给项目带来真正价值的事情甚至可能对它的工作方式更有战略意义的事情。我们已经讨论了一些安全需求，以及从安全的角度来看存在哪些问题。我们已经讨论了降低风险，现在我们讨论了控制。那么，还有什么我可能漏掉的或者你想提的东西是我在我正在思考的无限的AP处理世界中没有想到的吗?

迈克尔·卡伦:

不，我想我们已经讲完了，但是我想把大家的注意力带回到手头的任务上以及为什么他们想看一下这些过程。这又回到了我们讲过的Excel文件。大多数人对机会最大化的理解是当我们审视这些过程时我们如何利用当前的过程并使其更有效而审视它的最佳方式是抛开目前正在做的事情，从头开始，最优解决方案是什么?当你使用Concur Invoice这样的产品并将其与PaymentsHub配对时，这就是自动化的真正样子。它可以让你摆脱那些过程以及围绕这些过程的先入之见，让你从头开始思考什么才是真正有意义的。这就是我认为技术供应商聚在一起设计解决方案的绝妙之处。

吉恩·迪翁:

这是一个非常好的观点。这个想法是，自动化一个系统并不一定意味着你只使用你在人工过程中使用的相同步骤来进行机器学习。你实际上是在审视整个过程，并重新想象如何更有效地实现公司的目标和目标。所以我很喜欢。我喜欢这样收尾。这是完美的。我想感谢你，迈克尔，感谢你今天抽出时间。我真的很感激。我想再次祝贺你获得创新奖。这真的是一个很好的工具，我认为它对我们的客户群非常有益。 I'm Jean Dion. I'm here for SAP Concur. If you have more questions about the Concur Invoice tools or the TransferMate tool and service, please feel free to visit us at sap.com or transfermates.com. We'd love to hear from you. Also, if you're a current customer, please reach out to your account executive, but on behalf of the SAP Concur podcast, please have a great day and thank you for listening.

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